FAQ Gadai KLM

1. PT Bank BRISyariah membuat banyak terobosan produk berbasis emas. Apa yang menjadi dasar pertimbangan bisnis BRISyariah?  

Pertimbangan dasar dari terobosan produk PT Bank BRISyariah:  emas merupakan benda yang memiliki nilai sehingga dapat bermanfaat sebagai lindung nilai harta terhadap risiko inflasi.  Selain itu tidak dapat dipungkiri emas sudah merupakan objek investasi sejak dahulu yang disimpan dan digunakan untuk memenuhi kebutuhan di masa depan walaupun kebutuhan darurat. Jadi emas adalah pelindung nilai asset yang mempunyai sifat paling likuid di antara semua instrumen investasi

2. Bagaimanakah konsep produk KLM BRISyariah iB? Tabungan emas atau cicilan emas?  

 Konsep produk KLM BRISyariah iB adalah pinjaman dana khusus untuk pembelian emas dengan pembayaran secara mengangsur/mencicil, dimana nasabah dapat mencicil emas dengan membelinya di harga sekarang/hari ini (lock harga) dan mencicil dengan harga emas sekarang, sejalan dengan periode mencicil. Jadi ini adalah produk pembiayaan dan bukan  produk pendanaan / funding. Keunggulan dari produk ini adalah: harga cicilan fixed selama masa cicilan dan mengikuti harga di mana akad pembiayaan disepakati baik oleh PT Bank BRISyariah maupun oleh nasabahnya. Sementara itu, keuntungan nasabah adalah peningkatan nilai dari emas yang dalam jangka panjang sangat signifikan.

3. Apa akad yang digunakan?

KLM diimplementasikan dengan menggunakan 2 Akad , yaitu 1) Akad Qardh  dan 2) Akad Ijarah’ . Akad Qardh: adalah pinjaman murni tanpa ada tambahan atau margin hanya dikenakan biaya administrasi. Dalam  hal ini, pinjaman khusus untuk pembelian Emas.  Akad Ijarah adalah akad penjualan manfaat/ jasa yaitu jasa pemeliharaan emas termasuk asuransinya, sehingga nasabah dikenakan biaya pemeliharaan.

4. Lalu apa perbedaan KLM  BRISyariah iB dengan Gadai BRISyariah iB?

Gadai BRISyariah iB adalah pinjaman uang berdasarkan nilai emas yang menjadi jaminan atas pinjaman uang tersebut. 

KLM BRISyariah iB adalah pinjaman dana khusus untuk pembelian emas dengan syarat adanya uang muka serta pelunasan pinjaman dilakukan dengan mencicil.

5. Fasilitas-fasilitas dari KLM BRISyariah iB?

  1. Pinjaman Dana untuk kepemilikan emas
  2. Sarana mencicil setiap bulan sampai pinjaman lunas
  3. Jika bayar tepat waktu 2 bulan berturut2 dapat diberikan discount/potongan di biaya pemeliharaan
  4. Bebas biaya Asuransi kebakaran, huru hara, kebongkaran
  5. Pertukaran jaminan diperkenankan selama emas yang dijaminkan dapat menutup sisa pinjaman Qardh KLM.
  6. Penarikan sebagian jaminan emas diperkenankan selama emas yang dijaminkan dapat menutup sisa pinjaman Qardh KLM.

6. Apabila nasabah sudah memiliki Gadai BRISyariah iB namun untuk sementara ingin take over ke KLM BRISyariah iB atau sebaliknya, apakah dimungkinkan?

KLM BRISyariah iB ditujukan untuk nasabah yang belum memiliki emas dan diberi pinjaman dari PT Bank BRISyariah untuk membeli emas dan selanjutnya diikuti Ijarah yaitu untuk kesepakatan emasnya ditahan sampai cicilan pembiayaan lunas. Untuk itu nasabah dikenakan biaya pemeliharaan. Dengan demikian :

 1. Hutang karena Gadai BRISyariah iB  tidak dapat ditake over ke KLM BRISyariah iB karena emas di Gadai BRISyariah iB sudah menjadi milik nasabah, sedangkan KLM BRISyariah iB tujuannya untuk membeli emas.

2. Namun nasabah KLM BRISyariah iB dapat melakukan take over KLM BRISyariah iB nya dengan Gadai BRISyariah iB, di mana emas  milik nasabah tersebut digadaikan untuk menebus hutangnya di KLM BRISyariah iB.         

7. Kalau saya apply KLM BRISyariah iB dan persyaratannya sudah lengkap, apakah bisa langsung disetujui? Atau harus tunggu survei rumah dan kantor dulu?

Pada dasarnya KLM BRISyariah iB adalah produk pembiayaan , sehingga Bank Indonesia mensyaratkan bank untuk menganalisa calon nasabah.  Selama syarat dokumen dan pengisian Aplikasi KLM BRISyariah iB dipenuhi , maka proses KLM BRISyariah iB dapat dilakukan maksimal H + 1

8. Apakah seluruh cabang BRISyariah dapat melayani jual/gadai Logam Mulia? Selain LM apakah dapat menggadai intan/berlian?

Cabang BRIS yang dapat melayani KLM BRISyariah iB adalah 75 cabang yang telah ada layanan gadainya BRISyariah iB, plus KCP Mangga Dua, KCP Matraman dan KCP Kedoya. Objek KLM BRISyariah iB adalah emas batangan PT. ANTAM dan Non ANTAM

9. Untuk transaksi ini apakah wajib dilakukan di  PT Bank BRISyariah saja ataukah dapat via PT Bank BRI, Tbk?

Produk KLM BRISyariah iB hanya dapat dilayani di Cabang  PT Bank BRISyariah yang ada layanan Gadai BRISyariah iB-nya

10. Untuk memulai investasi emas di PT Bank BRISyariah, apakah harus membuka rekening tabungan terlebih dahulu?

Untuk mempermudah nasabah KLM BRISyariah iB membayar cicilannya maka nasabah KLM BRISyariah iB wajib membuka rekening tabungan atau giro di PT Bank BRISyariah untuk seterusnya  pembayaran cicilan akan dilakukan secara autodebet.

11. Apakah singkatan STLE? Dan nilai untuk apakah itu?

STLE singkatan dari Standard Taksiran Logam Emas, STLE ini untuk standard penilaian emas di produk Gadai BRISyariah iB yang selanjutnya berguna untuk menentukan maksimum pinjaman gadainya.

12. Apakah KLM BRISyariah iB bisa juga untuk koin emas Dinar?

Untuk sementara ini KLM hanya untuk emas batangan

13. Mengapa KLM BRISyariah iB sangat mahal ujrohnya mencapai 1.25 % flat/bln (sama dengan KTA) padahal dijamin dengan emas/LM yg likuid? Pertimbangan nasabah, dilihat dari segi layanan produk, KPR/KKB/KTA prosesnya lebih berbelit bagi bank? Sedangkan KLM BRISyariah iB,  PT Bank BRISyariah dapat langsung beli via Antam. KKB mobil bisa di pakai/rental dan margin KPR/KKB hanya 8-10% flat/tahun jauh lebih murah dari KLM BRISyariah iB.

Nah, dibanding produk-produk tersebut, bagi nasabah  a). Tak ada nilai utilitas dari emas karena di simpan bank, sedangkan b). KPR rumah bisa di pakai/sewa.

Bagi bank   1). aman krn pinjaman pasti di bawah harga emas/LM    b). likuid daripada KPR/KKB   c). eksekusi mudah.    Bank tak ada resiko dengan KLM hampir sama dengan kredit back to back yg di jamin deposito, karena likuid. Mohon penjelasannya?

Pembebanan di KLM BRISyariah iB berupa implementasi dari Akad Ijarah, yaitu pembebanan biaya pemeliharaan atas emas yang dijaminkan. Biaya pemeliharaan terdiri dari : biaya Asuransi, pengamanan, pack emas, serta biaya pemeliharaan dan administrasi lainnya. Jika dihitung secara matematis, maka besarnya biaya KLM BRISyariah iB setara dengan 1,25% flat, namun kami dapat memberikan diskon biaya kepada nasabah yang membayar tepat waktu, sehingga biayanya semakin kompetitif.

14. Bulan depan saya mau investasi emas dengan dana 20 jt. Kira-kira berapa gram emas yang bisa saya dapat melalui KLM BRISyariah iB?

Kalau untuk beli tunai di harga emas sekarang, Anda bisa mendapatkan kurang lebih 50 gram. Sedangkan jika melalui produk pembiayaan KLM BRISyariah iB, Anda dapat melakukan  uang muka  15% dengan Rp 20 juta dan selanjutnya, Anda bisa mencicil untuk 300 grm emas

15. Sertifikat Emas dari Antam dan Lokal sama-sama punya kekuatan hukum kah? Sejauh mana?

Sertifikat PT.ANTAM adalah surat jaminan dari PT. ANTAM mengenai  keaslian emas dan petunjuk tingkat kadar emas, serta berat emas.  Jika emas berbentuk emas batangan lokal, maka  tanpa sertifikat, hanya kwitansi dari toko penjual, namun selama emas itu asli maka tanpa sertifikat pun kekuatan kwitansi  kami kategorikan sebagai cukup memadai.

16. Apa saja strategi yang diimplementasikan PT Bank BRISyariah dalam rangka menjalankan promosi peningkatan KLM BRISyariah iB?

Promosi melalui seminar, brosur, spanduk, banner, dan direct presentation ke institusi, kelompok, komunitas, sms, facebook, dan twitter serta kerjasama dengan Financial Planner. Selain itu juga berbagai promosi melalui media berskala nasional dan lokal.

17. Di sisi lain, emas sebagai instrumen investasi, apa saja yang diprediksi sebagai hal-hal yang perlu disikapi oleh konsumen?

Yang perlu disikapi adalah berinvestasi dengan emas dengan semangat menabung untuk kepentingan masa depan. Jadi, tidak untuk hal hal yang sifatnya spekulatif. Naik turunnya emas, selayaknya tidak disikapi dengan sebuah tindakan yang jangka pendek. Prediksi kami, menabung dengan emas dan menabung berhadiah emas di PT Bank BRISyariah, dapat diterima oleh masyarakat sebagai tindakan rasional berdampak jangka panjang, pada kebutuhan finansial masa depan.

18. Dengan adanya krisis di negara2 penghasil minyak sekarang ini, bagaimana PT Bank BRISyariah membuat prediksi nilai emas jika dikaitkan dengan investasi?

Dengan terjadinya krisis di negara-negara penghasil minyak, akan terjadi kenaikan harga minyak. Yang diprediksikan akan terjadi adalah terjadinya pergeseran trend dari investasi pada mata uang USD ke logam mulia emas.  Sehingga nilai emas akan stabil naik.

19. Jika nilai emas turun atau naik, sebenarnya trend apa yang diperkirakan terjadi? Apakah ini bersifat global atau nasional?

Trend  ini sebetulnya bersifat global. Yang perlu ditekankan di sini adalah harga emas bisa diprediksikan naik atau sebaliknya; akan tetapi perlindungan nilai terhadap purchasing power parity-nya tetap.

20. Apa strategi bisnis  PT Bank BRISyariah tahun 2011?

Strategi bisnis BRISyariah kami canangkan mulai 2010 – 2014 yang dibagi menjadi 3 bagian: Conventional business, Growth Business, dan Innovative Business

21. Bagaimana pandangan PT Bank BRISyariah dengan bermunculannya bank-bank syariah asing?

Kami menyikapi hal ini sebagai suatu trend yang sangat positif karena pengenalan terhadap konsep perbankan syariah bisa secara massive dilakukan. Akan tetapi, untuk memberikan lingkungan positif terhadap perbankan syariah nasional, kami rasa perlu adanya pembatasan yang fair terhadap masuknya bank-bank syariah asing.

22. Seberapa kuat dan siapnya bank-bank syariah di Indonesia berkompetisi dengan bank-bank konvensional?

Bank-bank syariah selayaknya dan seharusnya menjadi main-stream bank yang setara dengan bank-bank konvensional lainnya. Arah ke sana sudah mulai terlihat dengan pertumbuhan yang cepat dari segi produk dan layanan bank-bank syariah. Kami memandang dengan positif, perbankan syariah akan cukup kuat untuk disejajarkan dengan bank-bank konvensional dalam waktu yang lebih cepat.